SAC ou Price: qual sistema de amortização escolher
No SAC, a parcela começa mais alta e diminui com o tempo, resultando em menos juros pagos no total. Na Price, a parcela é fixa do início ao fim, o que facilita o planejamento mensal, mas costuma resultar em mais juros pagos ao longo do contrato.
SAC (Sistema de Amortização Constante) mantém o valor amortizado igual em todas as parcelas. Como o saldo devedor cai mais rápido no início, os juros também caem mais rápido, e a parcela total vai diminuindo mês a mês.
Na tabela Price, a parcela é calculada para ficar constante do início ao fim. No começo, a maior parte da parcela é juros; com o tempo, a proporção de amortização aumenta, mas o valor total pago por mês não muda.
Não existe um sistema 'melhor' para todo mundo: quem tem renda mais apertada no início costuma preferir a Price, pela parcela mais previsível. Quem pode pagar parcelas iniciais mais altas tende a economizar mais no total com o SAC.
Exemplo prático
Em um financiamento de R$ 240.000,00, taxa de 11,5% ao ano e prazo de 30 anos: pelo SAC, a primeira parcela estimada é de R$ 2.853,66 e a última cai para cerca de R$ 672,74, com juros totais estimados em R$ 394.752,13.
Pela Price, a parcela estimada permanece em torno de R$ 2.273,79 do início ao fim, mas os juros totais estimados sobem para cerca de R$ 578.564,16.
Esses valores mudam bastante conforme a taxa de juros negociada, o prazo escolhido e as condições de cada instituição — use-os apenas como referência para comparar os dois sistemas.
Perguntas frequentes
Dá para trocar de sistema no meio do financiamento?
Normalmente não é simples trocar de sistema depois que o contrato já foi assinado. A escolha costuma ser feita no momento da contratação.
O sistema Price é proibido em financiamento habitacional?
Já houve discussões judiciais sobre o tema, mas ambos os sistemas continuam sendo oferecidos por instituições financeiras. As regras específicas podem variar, então vale confirmar as condições atuais diretamente com a instituição.
Qual sistema tem parcela inicial mais baixa?
Geralmente a Price, já que a parcela é distribuída de forma constante ao longo de todo o prazo, em vez de começar mais alta como no SAC.